郑州房贷依然正常发放

房贷紧缩？
郑州：目前正常发放

“停止发放房贷？没听说郑州有银行这样做的。我们行一切房贷业务正常进行！”在记者的采访中，多家银行负责房贷业务的相关负责人明确表示。

对于目前坊间盛传的部分城市的商业银行收紧房贷甚至暂停房贷业务的传闻，省会的建行、工行、中信银行、广发银行、光大银行等有关负责人均表示，目前尚未接到上级行的相关通知，房贷业务正常开展。

近期，网上有不少报道称，杭州、北京等城市的金融机构已经开始收紧房贷业务。部分银行延期发放房屋贷款申请，甚至将七折的房贷利率做不同程度上浮，且第二套房房贷的首付比例也有所提升。

“无论是利率水平，还是房贷首付比例，目前均未做调整。”广发银行个贷部有关负责人告诉记者，目前广发银行的首套房的新房房贷利率仍执行首付两成、贷款利率在基准利率基础上下浮３０％的优惠标准；对于第二套房的首付比例，改善性住房首付比例仍按照三成执行，其他的则按照四成执行。对此，工行、建行、光大银行、中信银行的有关负责人也表示，目前银行的房贷政策并无变化，并未提高门槛，也未做延期发放。

规模将缩小？
对房贷影响有限

虽然郑州各大银行目前均未对房贷业务做出调整，但房贷业务紧缩的传言，也并非没有根据。

相对于２００９年过度宽松的货币政策来说，２０１０年明确提出的“适度宽松”货币政策，无疑是要在原有基础上有所收缩，而且目前央行也已经砍出了紧缩货币政策的刀——“上调存款准备金率”。随着紧缩性政策相继出台，未来各大银行的贷款发放规模无疑也将相应缩小，而房贷作为与老百姓生活关系最为密切的贷款项目，自然首先受到各界的关注。

那么，郑州各大金融机构今后是否会进一步收紧房贷规模？

对此，各家银行回答不一。工行、光大银行有关人士谨慎表示，后期是否调整、如何调整，要看上级行发出的指令，对此不好多做评断。

但也有银行人士认为，紧缩的货币政策会对房贷市场构成影响，但影响可能并不太大。

中信银行零售部副总赵卫华分析说，２０１０年，无论是央行还是银监会，在提到货币政策时，都在强调信贷投放的均衡性，但此举主要是为了防止月度、季度之间的异常波动，主要是考虑引导银行业针对实体经济的需求，尽可能适量地投放，借此提高金融支持经济发展的可持续性。赵卫华说，银行的贷款业务有很多种类，房贷因为风险较小，一直被视为最优质的贷款业务而受到各家银行的欢迎。在这种情况下，信贷投放在保持均衡性时，可能会进一步调整风险较大的对公贷款项目，而不会过度紧缩优质的房贷业务。

对此，业内人士也分析说，金融危机以来，国家一直在提倡拉动内需、刺激消费，虽然政府也在调控房价，但也只是针对炒房行为，正常的购房需求国家是一直在保护。房贷作为个人消费类贷款，即便后市可能会受到政府对楼市调控政策的一些影响，但正常的购房需求应该不会有太大的调整。

因此，货币政策紧缩的前提下，银行对房贷业务的缩减也会非常有限。

提前还贷？
银行：暂且不忙

紧缩的货币政策在引起购房族关注的同时，也引起了那些已经购买了房屋背负房贷压力的人的担心。基于对后市加息的预期，近期不少房贷客户开始考虑拿出年终奖，用来提前还贷。对此，银行人士认为，若仅从加息影响角度来考虑，房贷客户可以先别忙着提前还贷。

赵卫华介绍说，房贷利率调整的方式有很多种，比如，中信银行有“次年”、“次月”两种执行标准，部分银行还有按照“半年一次”的标准调整房贷利率的。其中，选择“次年”的，本年度无论央行如何调整利率水平，银行房贷利率都要到次年的１月１日起才开始执行新利率；选择“次月”，则是指加息或降息后，下一个房贷还款月度再按照新标准执行。

无论哪种房贷利率调整方式，购房人在与银行签订的房贷合同上都会明确说明。因此，赵卫华提醒说，在决定是否提前还贷之前，再翻看一下自己的房贷合同，弄清楚房贷利率的调整方式。因为，相比之下，在加息周期内，按照“次年”的方式调整房贷利率，是最划算的，因为无论本年度加息多少次，银行都仍按照老利率执行，客户的“月供”金额不会变化，新利率要到第二年才开始执行。

“是否提前还贷，要看个人的资金安排情况。”广发银行个贷部负责人表示，如果客户手头有多余资金，而且该资金没有更好的投资渠道，那么不妨考虑提前还贷，减少利息支出，缓解房贷压力。

但是，如果有合适的投资渠道，而且投资可以超过银行的房贷利率，那么不妨先暂缓提前还贷的计划，以手头现有资金去做投资，博取更高。这是因为，目前在所有的贷款利率中，房贷利率是最优惠的，客户若提前还贷，今后万一需要用钱时，再从银行办理抵押贷款，所要支付的利息会比现在的房贷利息更高。